Первым делом, когда клиенты приходят к нам на консультацию, они задаются вопросом: «Можно ли сохранить имущество и освободиться от долгов?». В первую очередь, их интересует судьба квартир, домов, земельных участков.

В этой статье мы хотим рассказать о тех случаях, когда это возможно.

Начнем с жилья, в котором приживает должник и члены его семьи. Если квартира/жилой дом не в ипотеке и является единственным пригодным место для проживания, то имущество не подлежит реализации в процедуре банкротства.

«А если квартира находится в залоге у банка? Что тогда?», - спросите Вы. В мае 2023 года Пленум Верховного суда вынес определение, которое в корне изменило судебную практику. Если ранее ипотечное жилье в любом случае должно было быть выставлено на торги арбитражным управляющим, а вырученная сумма распределялась в процентном соотношении между банком-залогодержателем и остальными кредиторами, то практика поменялась в лучшую для банкротов сторону. Верховный суд запретил «отбирать» у граждан ипотечное жилье (квартиру, дом) при соблюдении следующих условий.

Во-первых, это должна быть жилая недвижимость, то есть предназначенная для постоянного проживания.

Во-вторых, у должника отсутствует иное жилье.

В-третьих, гражданин добросовестно исполняет взятые на себя обязательства по выплате ипотечного кредита: регулярно вносит ежемесячные платежи в том размере, которые оговорены договором, не допускает просрочек.

В таком случае, ипотечная недвижимость будет сохранена в собственности должника, НО при этом суд не освободит должника от выплаты кредита после завершения процедуры банкротства, в отличие от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

В отношении предмета залога утверждается план реструктуризации или утверждается мировое соглашение, на основании которых должник обязуется выплачивать долг банку-залогодержателю. В случае, если заемщик перестает вносить платежи по ипотеке, залоговый кредиторов вправе обратиться в суд в общем порядке и обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Иная ситуация складывается, если должник желает сохранить в собственности земельный участок. Если на участке ведется строительство жилого дома или он уже построен, но еще не стоит на кадастровом учете, то тогда землю можно признать частью «единственного жилья» и исключить из конкурсной массы должника. Для чего предоставить суду соответствующее ходатайство и фотографии участка с постройкой на нем.

Если земельный участок представляет собой пустырь, то нужно доказать, что на нем планируется строительство жилого дома. Доказательством может служить нотариальное обязательство о выделении долей по материнскому капиталу, который направлен на строительство жилья; целевое назначение участка (предоставление государством земли малообеспеченным семьям).

Если должнику принадлежит несколько объектов недвижимости, то в собственности сохраняется недвижимость, где преимущественно проживает должник, или то имущество, денег от реализации которого будет достаточно для расчета с кредиторами.

Некоторые клиенты, желая избежать продажи имущества на торгах, начинают отчуждать объекты недвижимости в преддверии банкротства. Часто по договорам дарения и купли-продажи в пользу своих родственников, что делать категорически не рекомендуется. Во-первых, такие сделки будут признаны судом недействительными, что повлечет возврат «отчужденного» имущества в конкурсную массу должника. Во-вторых, заключение таких сделок может быть расценено судом как недобросовестное поведение должника, а это одно из оснований для неосвобождения гражданина от долгов.

Однако вовсе не стоит отказываться от процедуры банкротства, если помимо единственного жилья за вами зарегистрирована иная недвижимость.Имея большой опыт списания задолженности физическим лицам, мы знаем, что вам предложить. Но об этом на бесплатной консультации.

Купили автомобиль у официального дилера, но он оказался уже перекрашенным и с заменой запчастей? К сожалению, такое бывает часто.

Если верить статистике, то в 30-40% случаев автосалоны производят ремонтные работы и продают автомобили под видом совершенно новых и не бывших в эксплуатации. Так происходит в основном из-за массовой транспортировки автомобилей из-за границы, когда могут появиться механические повреждения об ударе одного автомобиля о впередистоящий. Понимая, что перегонять автомобиль с незначительными дефектами обратно поставщику будет затратно по времени и финансам, автомобили ремонтируются по внутренним заказам-нарядам. Бывает, что заменяют «родные» детали авто и окрашивают отдельные части кузова. Информация о ремонтных работах в технической документации не указывается и хранится только в базе данных официального дилера. Далее автомобили из одного сортировочного центра распределяются по автосалонам всей России.

Сегодня мы поговорим о том, какие права есть у компании при приобретении некачественного автомобиля.

Как мы знаем, у потребителей куда больше прав, чем у компаний, потому как по Закону о защите прав потребителей любой гражданин может в течение 15 дней со дня принятия автомобиля вернуть его, вне зависимости от того, были ли выявлены какие-либо существенные недостатки.

Более того, потребитель может вернуть автомобиль на том основании, что не была предоставлена полная информация о товаре, потребовать взыскания штрафа с такого продавца, взыскать компенсацию морального вреда, а также неустойку в куда большем размере, нежели юридическое лицо.

Представитель компании, принимающий автомобиль, не обязан обладать какими-то специальными техническими знаниями, однако компании менее защищены нежели граждане.

Советуем до подписания акта приема-передачи авто приглашать на осмотр специалиста, который разбирается в автомобилях, воспользоваться толщинометром, чтобы сразу определить, был автомобиль перекрашен или нет.

Если компания приняла автомобиль и подписала акт приема-передачи, где обычно есть пункт, что покупатель при осмотре никаких дефектов не выявил, с техническими характеристиками автомобиля согласен, в таком случае нужно понимать, обнаруженные недостатки являются существенными или несущественными для товара.

От этого будут зависеть права покупателя и ход дальнейших действий.

В случае обнаружения существенных недостатков автомобиль можно либо обменять на новый, либо расторгнуть договор купли-продажи и потребовать возврата денежных средств.

Под существенными недостатками понимаются такие недостатки, без которых невозможна нормальная эксплуатация транспортного средства.

То есть в случае, если стоимость устранения таких недостатков является несоразмерным или недостатки появляются постоянно после его ремонта или связаны непосредственно с работой двигателя автомобиля и прочими системами, которые обеспечивают его нормальное функционирование.

Для этого будет проводиться экспертиза, где эксперт выявит возникли недостатки в связи с производственным дефектом, либо с ремонтными работами.

Вину автосалона в передаче автомобиля с производственными дефектами доказать легче. Если дефект непроизводственного характера, то встанет вопрос возникло перекрашивание машины и замена запчастей до передачи автомобиля покупателю или после.

В качестве доказательств может служить отсутствие в базе данных ГИБДД сведений о ДТП с участием автомобиля, а также сведения об отсутствии ремонтных работ.

Также не стоит забывать, что Гражданским кодексом предусмотрено, что лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинён не по его вине.

Пункт 2 статьи 1064 ГК РФ гласит: «Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда».

Таким образом, бремя доказывания отсутствия вины лежит на лице, продавшем некачественное авто.

В случае, если недостатки не существенны, например, некачественно выполнено окрашивание автомобиля, в этом случае можно потребовать от продавца соразмерного уменьшения покупной цены, то есть разницу между стоимостью нового автомобиля и величиной автомобиля с дефектами. Также можно потребовать устранения этих дефектов за счет продавца либо возмещения тех расходов, которые пришлось произвести на самостоятельное устранение этих недостатков.

При отказе от добровольного удовлетворения требований покупателя с автосалона подлежит взысканию неустойка в размере, предусмотренном статьей 395 ГК.

На что еще стоит обратить внимание?

Если юридическое лицо владеет автомобилем на основании договора лизинга, то без участия лизингодателя нельзя расторгнуть договор купли-продажи, потому как он заключен между лизингодателем и автосалоном.

Судебная практика в спорах с автосалонами неоднозначна. Зачастую суды выносят отказные решения по тем искам, где покупатели просят о расторжении договора или замене автомобиля, тому подтверждение Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу N А56-29578/2021:

«Наличие в автомобиле отклонений толщины лакокрасочного покрытия автомобиля не препятствует безопасной эксплуатации автомобиля по его целевому назначению и не свидетельствует о наличии в автомобиле недостатка. Автомобиль находится в технически исправном состоянии и эксплуатируется лизингополучателем».

Вместе с тем, существует и прямо противоположная практика по данным требованиям и основаниям.

Так, Арбитражный апелляционный суд Краснодарского края в рамках дела N А32-51207/2019 не согласился с позицией нижестоящего суда, постановил расторгнуть договор купли-продажи и вернуть денежные средства за автомобиль, придя к выводу, что дефект лакокрасочного покрытия является существенным недостатком товара:

«…лакокрасочное покрытие является не только декоративным элементом автомобиля, но также обладает защитными коррозийными свойствами, соответственно, ненадлежащее качество лакокрасочного покрытия влияет на срок службы кузова транспортного средства, и в целом на срок эксплуатации автомобиля».

Поэтому каждый случай надо рассматривать индивидуально. Рекомендуем сначала обратиться к эксперту-технику для определения перечня дефектов и их стоимости, причины их возникновения. Экспертное заключение позволит оценить перспективы дела и грамотно составить претензию автосалону. Если разрешить спор в добровольном порядке не удастся, подавать иск в Арбитражный суд.

Имея большой опыт судебных тяжб по аналогичным делам, предлагаем Вам свою юридическую помощь в сопровождении дела от проведения экспертизы до представления интересов в суде.

Полис ОСАГО предусматривает возможность получения страхового возмещения в форме денежной компенсации или в виде ремонта транспортного средства. В случае наступления страхового случая, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшему лицу. Однако выбор способа компенсации остается за страхователем.

Страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и (или) в связи с повреждением имущества потерпевшего в порядке, предусмотренном абзацем третьим пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Первым вариантом является получение страхового возмещения в натуральной форме, то есть направление на ремонт автомобиля по полису ОСАГО.

В данном случае страховая компания оплачивает ремонт автомобиля непосредственно станции техобслуживания автомобилей (СТОА), с которой у нее заключен договор. Этот способ также имеет как свои плюсы, так и минусы.

Очевидным преимуществом является то, что направление на ремонт выдаётся в целях восстановления транспортного средства в то состояние, в котором оно было до дорожно-транспортного происшествия, что включает в себя замену деталей на новые.

Владелец автомобиля не занимается самостоятельным поиском и выбором СТОА, а также не несет дополнительных затрат на ремонт из своего кармана.

Однако следует помнить о некоторых недостатках данного варианта возмещения ущерба.

Во-первых, не всегда страховая компания сможет предложить вам качественный и профессиональный ремонт. Это связано с тем, что страховые компании иногда заключают договоры на ремонт с автосервисами, предлагающими наименьшие расценки, что может сказаться на качестве и сроках выполнения работ. Зачастую производится замена не на оригинальные запчасти.

Во-вторых, это долгое ожидание запчастей для ремонта транспортного средства. Если речь идет об иностранных марках автомобилей, то может быть задержка в поставке деталей. Из-за чего ремонт вместо предусмотренных законом 45 дней производится в течение полугода и более.

Вместе с тем, в таких ситуациях, когда на станцию техобслуживания долго не поступают детали, следует обращаться к страховой компании с требованием ускорить ремонт транспортного средства, и произвести расчёт неустойки с того момента, когда ремонт должен был быть произведëн. В случае некачественного ремонта автомобиля, претензии также предъявляются страховщику.

Другой вариант - получение страхового возмещения в денежной форме.

В этом случае страховщик перечисляет определенную сумму денег на счет страхователя, который самостоятельно занимается ремонтом автомобиля. Данная форма выплаты тоже имеет свои преимущества и недостатки.

Получив деньги, владелец автомобиля может выбрать проверенный автосервис, где работы будут выполнены качественно и в срок. Это позволяет избежать возможных недочетов со стороны страховой компании при выборе сервисного центра для проведения ремонта.

Другим преимуществом денежной компенсации является экономия времени. Вместо того чтобы тратить время на оформление документов и ожидание ремонта в сервисе, владелец автомобиля может немедленно приступить к ремонту или приобретению необходимых запчастей на свое усмотрение. Это особенно удобно в случаях, когда автомобиль нужен для работы или повседневных дел, а задержка с ремонтом может стать серьезной неудобством.

Кроме того, есть возможность распоряжаться средствами независимо от выбора СТОА и их ценовой политики. Кроме того, страхователь может повременить с ремонтом или вообще отказаться от него, если ущерб не существенен для безопасности движения. В таком случае деньги можно направить на другие нужды или использовать для оплаты других видов работ по автомобилю.

Но не всегда возможно оценить полный объем ущерба сразу после аварии, что может привести к недополучению справедливой компенсации в случае выбора денежной формы возмещения. Некоторые скрытые повреждения или последствия аварии могут проявиться позже, когда средства, полученные в качестве компенсации, уже будут расходованы.

Следует обратить внимание на то, что страховые компании выплачивают денежную сумму с учётом износа деталей. Для расчета износа по ОСАГО страховые компании применяют единую методику, утвержденную Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014, главными факторами которой являются год выпуска, пробег автомобиля, срок использования узла или агрегата.

Это значит, что сумма к выплате будет меньше стоимости новых запчастей. И для восстановления автомобиля в прежнее состояние денежных средств окажется недостаточно.

Вместе с тем, закон позволяет взыскать разницу между суммой ущерба без учёта износа и с учётом износа с виновника ДТП.

Но нужно понимать, что есть больше гарантий получить возмещение со страховой компании нежели с физического лица. Так как у последнего может не оказаться денежных средств на счётах, и решение суда так и не будет исполнено.

Таким образом, выбор между денежной и натуральной формой страховой выплаты является индивидуальным для каждого случая и требует внимательного взвешивания всех «за» и «против». Важно помнить, что закон дает возможность самостоятельного выбора способа компенсации. Знание закона и внимательное изучение всех аспектов помогут владельцу автомобиля принять обоснованное решение при наступлении страхового случая.

Существует мнение, что введение процедуры банкротства и признание должника банкротом – одно и то же. Вместе с тем, следует разграничить эти два понятия. Суд, рассматривая заявления гражданина, вправе в соответствии со статьёй 213.6 Закона о банкротстве:

- признать должника банкротом и ввести процедуру реализации имущества,

- признать заявление должника обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина,

- признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить производство по делу.

В данной статье мы расскажем о том, чем отличается одна процедура банкротства от другой, и почему введение реструктуризации долгов – это не повод для паники.

В процедуре реструктуризации должник еще не признается банкротом, потому гражданин имеет право продолжать распоряжаться своим имуществом и денежными средствами, заключать сделки, пользоваться банковскими картами. Данная процедура приостанавливает исполнительные производства, является основанием для снятия арестов и иных ограничений.

Процедура реструктуризации долгов является реабилитационной процедурой и вводится, когда есть основания полагать, что должник имеет возможность восстановить свою платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами, для чего прекращается начисление штрафов, пеней, неустойки на не исполненные обязательства.

Финансовый управляющий или кредиторы должника предлагают на рассмотрение суда план погашения обязательств. Данный план вводится на 60 месяцев, еще недавно максимальный срок его действия ограничивался 36 месяцами.

Если должник имеет достаточный источник дохода, то есть если он может погасить все требования кредиторов за 60 месяцев, то тогда утверждается план погашения задолженности. При этом из общего дохода должника вычитаются прожиточный минимум на него, несовершеннолетних детей, социальные выплаты.

Если при имеющемся доходе должник не может погасить долги в течение пяти лет, то тогда план не может быть утвержден, и в отношении должника вводят процедуру реализации имущества.

Поговорим о том, что такое реализация имущества. Это та процедура, когда должника признают банкротом. Так как гражданин не имеет возможности погасить долги, то удовлетворение своих требований кредиторы могут получить от реализации имеющегося у должника имущества. Если имущества нет, то требования кредиторов остаются не погашенными, и гражданин освобождается от исполнения обязательств.

В реализации имущества оканчиваются все исполнительные производства, также не начисляются штрафы и неустойки, пени, снимаются аресты и запреты с имущества.

Должник не имеет права совершать сделки, не имеет права распоряжаться денежными средствами на своих счетах, то есть всем его имуществом распоряжается только финансовый управляющий.

Процедура реализации имущества может быть введена после прекращения процедуры реструктуризации долгов или при первоначальном обращении должника в суд.

Зачастую судьи даже при отсутствии достаточного источника дохода вводят процедуру реструктуризации долгов, хотя должник в заявлении о признании себя банкротом ходатайствует о том, чтобы его признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества.

Почему так происходит?

Судебная практика зависит от региона, в котором рассматривается заявление.

Так, например, Арбитражный суд Свердловской области и Забайкальского края при отсутствии достаточного источника дохода и оснований полагать, что доход может вырасти в ближайшее время, сразу вводят в процедуру реализации имущества.

Арбитражные суды Республики Хакасия и Пермского края действуют иначе. Прежде чем признать гражданина банкротом, вводят процедуру реструктуризации, чтобы финансовый управляющий проверил указанные в заявлении должника сведения путём направления запросов в государственные органы и банки и обосновал невозможность гражданина произвести расчёты с кредиторами за 60 месяцев.

То есть процедура реструктуризации вводится для проведения проверки финансовым управляющим тех сведений, которые указаны в заявлении о признании банкротом. Так как после реструктуризации суд вправе ввести реализацию имущества, а после признания банкротом утвердить план погашения долгов уже нельзя.

«Поскольку производство по делу о банкротстве инициировал сам должник и сведения о своих обязательствах им раскрываются по имеющимся у него сведениям и доказательствам, реальное и фактическое состояние пассивов и активов должника, его обязательств перед кредиторами в судебном порядке в полном объеме не проверены. Соответственно на стадии проверки обоснованности заявления о признании гражданина банкротом преждевременно делать вывод о невозможности удовлетворения требований кредиторов должника путем реструктуризации долгов…».

Вторая причина заключается в том, что в Законе о банкротстве сказано, что вопрос о нецелесообразности утверждения плана реструктуризации долгов и решении обратиться в суд с ходатайством о признании должника банкротом выносится на собрание кредиторов. Поэтому суды дожидаются итогов голосования, прежде чем признавать должника банкротом.

«Ведущая роль в определении процедуры банкротства должника отведена его кредиторам. Это обусловлено необходимостью первоочередной защиты их имущественных прав и законных интересов по отношению к интересам должника, допустившего свою несостоятельность. Введение процедуры реализации имущества гражданина без проведения процедуры реструктуризации его долгов приведет к нарушению законных прав и интересов кредиторов должника, в том числе на реализацию полномочий по участию в первом собрании кредиторов и принятию решений, предусмотренных пунктом 12 статьи 213.8 Закона о банкротстве».

Третья причина зависит от трудоспособности должника и предпринимаемых мер для получения доходов.

Если на дату рассмотрения обоснованности заявления о несостоятельности гражданина его объявленный доход является явно малым для утверждения плана реструктуризации имеющихся долгов, и, личность гражданина, с учетом всех значимых обстоятельств, не предполагает ни в коей мере обнаружение или появление иных источников доходов, не исключено введение процедуры реализации имущества.

Однако данный вопрос должен решаться исходя из того, что трудоспособный гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию, тем не менее, должен принимать все возможные меры к получению доходов с целью погашения своих долгов: трудоустройство, повышение квалификации, изменение специализации, переход на более скромный уровень потребления (например, в части автотранспорта, жилья, отдыха и пр.), что может быть урегулировано именно условиями плана реструктуризации.

Бесспорно, должникам выгодно, чтобы, обращаясь с заявлением, их сразу признавали банкротами, и по истечении 6 месяцев списывали долги.

Если вводится сначала процедура реструктуризации, то она увеличивает общий срок процедуры банкротства. Одна процедура длится 4-6 месяцев и столько же вторая. То есть списание задолженности займет минимум 10, а то и 12 месяцев.

Также, в Постановлении Пленума ВАС РФ от 25.12.2013 № 97 разъяснено, что денежные средства на депозит Арбитражного суда на выплату вознаграждения финансовому управляющему (25 тыс. рублей) и возмещения его расходов (около 15 тыс. рублей) вносятся за каждую процедуру банкротства.

Даже если вы ходатайствовали о том, чтобы вас признали банкротом и ввели реализацию, но вместо этого суд решил сначала реструктуризировать ваш долг, то надо будет заплатить 25 тысяч за одну процедуру и за другую, а также возместить расходы финансового управляющего за обе процедуры.

Получается, что если суд сразу не признает должника банкротом, расходы финансового управляющего увеличиваются вдвое.

В связи с этим, какой можно сделать вывод?

Введение процедуры реструктуризации не означает, что гражданина затем не признают банкротом и не освободят от долгов. Но будут дополнительные временные и денежные затраты, так как потребуется прохождение двух процедур банкротства.

Для того, чтобы суд не вводил реструктуризацию долгов советуем следующее.

Во-первых, заранее подумать над тем, чтобы трудоустроиться или встать на биржу труда в случае отсутствия дохода.

Во-вторых, проанализировать, какие затраты могут быть исключены из общей суммы дохода помимо прожиточных минимумов. Например, денежные средства на приобретение дорогостоящих лекарственных препаратов.

В-третьих, проверить, указаны ли все кредиторы в заявлении о банкротстве, перед которыми имеется задолженность: банки, МФО, физические лица, ЖКХ, налоговая и т.д. Сумма задолженности должна быть актуальной на дату подачи заявления и указана с учётом процентов и штрафных санкций. Так как суд будет исходить из размера долга при принятии решения, какую процедуру ввести.

И в-четвертых, составить мотивированное ходатайство о введении реализации имущества, не ограничиваясь указанием на то, что у вас недостаточный уровень дохода для утверждения плана реструктуризации долга.

Наши юристы работают по всей России, поэтому знают, в каких регионах следует предоставить больше доводов и документов, обосновывающих введение процедуры реализации имущества на первом заседании. Поэтому советуем в целях избежания дополнительных затрат на процедуру обратиться к профессионалам своего дела - компанию Legal August.

Среди наших подписчиков есть те, кто давно думает о банкротстве, но не может решиться на процедуру. Мы решили выяснить, что их останавливает при принятии решения. И оказалось, что причиной тому необоснованные страхи. Так родилась рубрика "Мифы о банкротстве". В этом посте развенчаем 5 из них.

Первый миф. Не выдадут кредиты после завершения процедуры банкротства.
Не списав имеющиеся долги, должники беспокоятся, смогут ли впредь оформлять на себя кредитные обязательства.
Закон не запрещает выдачу новых кредитов и займов гражданам, которые были признаны банкротом. Однако обязывает их уведомлять кредиторов о факте своего банкротства в прошлом. Эта обязанность действует в течение 5 лет после освобождения от долгов.
Важно знать, когда гражданин подает заявление о своём банкротстве или кредиторы, то в первый раз суд вправе освободить должника от долгов. При повторном и последующих обращениях кредиторов с заявлением о признании физического лица банкротом, задолженность гражданину уже не спишут. Сам гражданин сможет обратиться с заявлением только по прошествии 5 лет с завершения предыдущего банкротства.
Поэтому банки и прочие кредиторы прекрасно понимают, что освободившись от задолженности один раз, есть малая вероятность списания долгов в последующем.

Второй миф. Не возьмут на работу или уволят с работы.

Кто из вас, приходя на собеседование, слышал вопрос от работодателя, является ли он банкротом или являлся ли банкротом в прошлом?
Полагаю, что ответ на этот вопрос будет отрицательным.
Обращаясь к статье об ограничениях, с которыми сталкивается должник после прохождения процедуры банкротства, сказано, что гражданин не может быть в течение 3 лет руководителем и участником юридических лиц, в течение 10 - управленцем и участником кредитных организаций, а в течение 5 - занимать должности в страховых компаниях и определённых фондах.
Запрет занимать иные должности Закон о банкротстве не содержит.
Поэтому в случае, если вы столкнулись с отказом в принятии на работу или увольнением в связи с банкротством, знайте, у вас есть законные основания обратиться с жалобой в Роструд и Прокуратуру или защитить свои права в суде.

Третий миф. Запретят выезд за пределы РФ.

Не пустят за границу, скорее, если вы не пройдете процедуру банкротства.
Почему?
Потому что, когда возбуждается исполнительное производство по заявлениям кредиторов, пристав вправе наложить запреты и ограничения в отношении должника и его имущества.
Так он вправе арестовать транспортное средство должника, запретить ему выезд из страны.
Когда гражданина признают банкротом, все запреты и ограничения, наложенные приставами, снимаются. И только финансовый управляющий может ходатайствовать перед судом о наложении запрета на выезд должника из РФ. Такой запрет накладывается в случае, если есть основания полагать, что банкрот скрывает имущество за границей или не планирует вернуться на родину.
Таким образом, начиная с даты процедуры, должник имеет право вылетать за границу, и после освобождения от долгов волен перемещаться туда, куда захочет.

Четвертый миф. Процедура банкротства затронет родственников и друзей должника.

В силу закона о банкротстве только супруг/супруга являются участниками банкротного процесса.
Иные родственники, в том числе дети, и тем более друзья и знакомые в процедуре не участвуют, их права не затрагиваются.
Поэтому боятся, что будут запрашивать информацию в отношении близкого окружения не следует.
К судебному процессу могут привлечены вышеперечисленные лица только в том случае, если они являлись участниками сделок, которые были совершены банкротом за последние 3 года. Как вы знаете, отчуждать имущество близким родственникам в преддверии банкротства не рекомендуется, так как есть риск того, что его вернут вам и реализуют на торгах.

Пятый миф. Сокрытие сведений о составе имущества поможет избежать негативных последствий.
Некоторые должники считают, что лучше не представлять полную информацию о составе своего имущества, составе семьи, сделках юристу, сопровождающему процедуру, и финансовому управляющему, тем самым совершая роковую ошибку.

Во-первых, арбитражный управляющий обязан запрашивать данные сведения в государственных и муниципальных органах, в банках и иных кредитных организациях, чтобы владеть всей информацией о финансовом положении должника. И отражать данные сведения в отчёте, финанализе, заключении о наличии/отсутствии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, которые представляются в суд.

Во-вторых, кредиторы заинтересованы в том, чтобы разыскать имущество, принадлежащее гражданину. Потому что если имущество будет найдено, то денежные средства от его реализации в процедуре пойдут на погашение требований кредиторов.

Поэтому лучше изначально предоставить юристу-представителю полную информацию о своем финансовом положении и честно отвечать на вопросы во время консультаций для того, чтобы юрист заблаговременно мог предпринять нужные меры для достижения наилучшего результата.
Не стоит забывать о том, что списание задолженности не допускается в случае, если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему и суду.
Поэтому для того, чтобы не навредить себе и добиться освобождения от долгов, обязательно предоставляйте полную информацию юристу.
Это только некоторые заблуждения, касающиеся процедуры банкротства. В следующей статье мы развенчаем ещё 5 популярных заблуждений.

P.S. В соответствие со статьёй 213.4 Закона о банкротстве обратиться с заявлением в суд - это не только право, но и обязанность физического лица при невозможности исполнения обязательств и наличии задолженности более 500 тыс. рублей. Наличие заблуждений не освобождает от установленной законом обязанности.

При возникновении просрочек по платежам взаимодействие с коллекторскими агентствами практически неизбежно. Для того, чтобы принудить должника к исполнению обязательств, коллекторы используют такие методы воздействия как звонки, письма, SMS, выезды по месту жительства и даже обращения в правоохранительные органы. Предлагаем разобраться, какие есть полномочия у коллекторов, и что делать, если их действия выходят за рамки закона.

Согласно ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк имеет право переуступить долг, о чем обязан уведомить заёмщика. Право требования долга банки передают коллекторским агентствам, которые специализируются на взыскании денежных средств с нерадивых заёмщиков.

Профессиональная коллекторская организация - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр (ст. 2 ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Лишь юридические лица, внесенные в специальный реестр, ведение которого осуществляет Служба судебных приставов Российской Федерации, обладают правом заниматься коллекторской деятельностью. Информация о содержании реестра общедоступна и размещается на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

Суть работы коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, применяя ряд психологических приемов, и помочь решить проблему, связанную с долгом. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, это можно сделать только тремя способами:

1. С помощью непосредственного взаимодействия, которое может выражаться в телефонных переговорах и личных встречах;
2. Посредством направления сообщений через интернет (смс, голосовые сообщения и другие);
3. С помощью обычных писем через почту России, направленных по месту вашего жительства, это могут уведомления, претензии, досудебные предупреждения и так далее.

На этом полномочия коллекторов заканчиваются.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, коллекторы не имеют право применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрозы, уничтожение или повреждение имущества. Им нельзя оказывать психологическое давление на должников, оскорблять их и каким-либо образом унижать их честь и достоинство. Также в соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, запрещено звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров телефонов.

Рассмотрим подробнее, какие действия коллекторов недопустимы.

Итак, согласно вышеупомянутым законам, коллекторам запрещено:

1. Общаться с неплательщиком с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные;
2. Звонить чаще двух раз и отправлять сообщения больше четырех раз в неделю;
3. Воздействовать на заемщика или его близких физически, а также угрожать расправой;
4. Обращаться к должнику, не называя свои ФИО и не сообщая название коллекторской фирмы;
5. Оказывать психологическое давление на должника или его родных и друзей, используя оскорбительные и унизительные выражения;
6. Наносить ущерб собственности заемщика, уничтожать имущество или угрожать сделать это;
7. Сообщать конфиденциальную информацию о неплательщике третьим лицам;
8. Вводить в заблуждение заемщика относительно той суммы, которую нужно вернуть, или касательно сроков возврата задолженности;
9. Запугивать должника ложной информацией о возможности его преследования в административном или уголовном порядке.

Если вы понимаете, исходя из вышеизложенной информации, что коллекторы действуют противозаконно, лучше всего постараться их игнорировать. Не вступайте с ними в диалог и не пытайтесь что-то объяснить, просто вешайте трубку.

Если контакта с коллекторами не избежать, вы можете защитить себя следующими способами:

1. Используйте диктофон или хотя бы сообщите о том, что записываете данный разговор;

2. Получите в разговоре данные представителя коллекторского агентства (ФИО, должность, название организации, от лица которой он действует, адрес, ИНН, ОГРН);

3. Сохраняйте всю переписку с коллекторами;

4. Установите приложение на смартфон для блокировки незнакомых номеров и СПАМ-звонков;

5. Переводите телефон в режим «Не беспокоить» в ночное время.

В случает, когда указанные выше способы не эффективны, обращайтесь в Роспотребнадзор за защитой своих прав. Специалисты Федеральной службы проведут соответствующее разбирательство, запросив необходимые документы у кредитной организации и коллекторского бюро. Возможными мерами реагирования являются финансовые санкции или административное воздействие, а также аннулирование лицензии юридическому лицу в особо тяжких случаях.

При возникновении ситуации, когда представитель коллекторской фирмы использует угрозы, оскорбительное обращение, шантаж, попытку применения физической силы или нанесения вреда Вашей собственности, незамедлительно свяжитесь с органами внутренних дел. За подобные действия предусмотрена уголовная ответственность в виде лишения свободы сроком до пяти лет.

Следует отметить, что аудио- и видеозаписи телефонных бесед, текстовые сообщения, электронные корреспонденция с указанным содержанием могут служить весомыми доказательствами противоправных действий со стороны коллекторской компании.

Потребители имеют право также обратиться в Центральный Банк Российской Федерации и Федеральную службу судебных приставов для подачи жалобы на действия коллекторов. Для установления точных реквизитов кредитора (наименование, ИНН, ОГРН), рекомендуется воспользоваться услугами Национального бюро кредитных историй путем регистрации на официальном веб-сайте организации.

Важно отметить, что часто коллекторы применяют психологические методы воздействия, например, угрозы визитом представителя или группы специалистов. Несмотря на возможность осуществления подобных посещений, следует понимать, что данная практика встречается крайне редко из-за ограниченных ресурсов коллекторских агентств. Учитывая объемы просрочек по кредитам — у коллекторов нет столько сотрудников, чтобы объезжать всех должников.

Если коллекторы звонят вам в дверь — не открывайте. Попытки насильственного входа в жилище, несмотря на сопротивление собственника, квалифицируются как незаконное проникновение в соответствии со статьей 139 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В некоторых ситуациях сотрудники банков или коллекторские агентства могут связываться с родственниками, друзьями, коллегами и соседями задолжавшего клиента. Согласно статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, подобная практика допускается лишь в двух исключительных случаях:

1. Если клиент дал письменное разрешение на контакт с третьими лицами (что могло быть предусмотрено в кредитном договоре);

2. Если третьи лица не выразили возражения против связи.

Чтобы защитить своих близких и знакомых от незаконных действий коллекторов, рекомендуется предпринять следующие меры:

1. Отозвать ранее данное согласие на контакт с родственниками и другими лицами,

2. Предложить им официально заявить об отказе от дальнейшего общения с коллекторами.

Важно направлять соответствующие документы кредитору и коллекторскому агентству заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, согласно пункту 7 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ.

С ростом числа банкротств, коллекторы, осознают, что должник имеет возможность подать заявление о банкротстве, и долги спишутся. Поэтому используют все возможные способы психологического давления на должника, чтобы получить хоть какую-то денежную сумму в счет погашения задолженности. В частности, внушают мысль о том, что будет подано заявление в компетентные правоохранительные органы.

Однако следует подчеркнуть, что возбуждение уголовных дел по факту неуплаты займов является крайней редкостью. Возбудить дело о мошенничестве из-за невозврата долга не так просто. Для этого нужно доказать, что должник изначально оформлял на себя кредиты и займы без намерения их возврата.

В том случае, если заявление по факту уголовного дела уже находится на рассмотрении, нельзя оставлять это без внимания и игнорировать вызовы участкового для дачи объяснений.

Необходимо дать объяснение, что в настоящее время у вас нет возможности погасить долг в связи с тяжелой финансовой ситуацией, но вы предпринимаете меры для расчета с кредиторами. Лучшим доказательством этого будет копия поданного в суд заявления о признании себя банкротом или определение Арбитражного суда о принятии заявления к рассмотрению. Как мы неоднократно писали, у гражданина есть не только право обратиться с заявлением о банкротстве, но и обязанность, предусмотренная п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве». Так как вы действуете в рамках закона, у представителя правоохранительного органа не будет основания для возбуждения в отношении вас уголовного дела.

Общение с коллекторами редко приносит удовольствие, однако не стоит напрасно бояться и переживать, поскольку существуют законы, которые охраняют должников от недобросовестных действий представителей коллекторских фирм.

Самым эффективным способом избавиться от назойливых контактов с коллекторами раз и навсегда - обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Компания "Лигал Август" занимается полным сопровождением процедуры банкротства. С даты заключения договора на оказание юридических услуг все взаимодействие с коллекторами и банками берём на себя.

Процедура внесудебного банкротства, как и банкротство через суд, регулируются нормами Закона о банкротстве (Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

Внесудебное банкротство инициируется через подачу заявления в МФЦ.

Судебное банкротство, соответственно, проходит в Арбитражном суде того региона, где вы проживаете.

Для того, чтобы понять, какая из процедур вам подходит, нужно пройтись по тем признакам, которыми обладают эти процедуры.

Сумма долга

Для банкротства через МФЦ сумма долга должна быть не менее 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона рублей. Ранее для внесудебного банкротства лимит задолженности составлял 500 тысяч рублей, но затем планку повысили до миллиона.

Для судебного банкротства нет ни низшего, ни высшего порога. То есть банкротиться вы можете с любой суммой.

При этом финансовые санкции не учитываются при расчете размера задолженности.

Если сумма долга превышает 1 миллион рублей, хоть на одну копейку, то для внесудебного банкротства вы не подходите, и МФЦ вернёт ваше заявление.

При этом вы должны указывать всех кредиторов, которые у вас есть.

Если в судебном банкротстве неуказание кого-либо из кредиторов не будет для вас являться фатальной ошибкой, и суд в конце процедуры спишет все имеющиеся у вас долги, в том числе и по тем кредитам, которые вы не указали, то с внесудебным банкротством дела обстоят иначе.

Если вы не заявили о том или ином долге, то он не подлежит списанию через МФЦ.

Лица, которые могут обратиться с заявлением о банкротстве

Для судебного банкротства нет ограничений, кто может подать заявление. Это могут быть и трудоустроенные граждане, и пенсионеры, и безработные, и индивидуальные предприниматели, и самозанятые.

Для внесудебного банкротства подходят только следующие категории лиц.

1. Те, кто вышел на пенсию и получает только лишь пенсию.

2. Лица, которые получают пособие по уходу за ребёнком.

3. Трудоспособные граждане, которые получают зарплату.

Но при этом есть важное уточнение. В отношении трудоустроенных обязательно должны быть окончены все исполнительные производства на том основании, что пристав не нашел никакого имущества в собственности должника.

4. Граждане, к которым предъявлен исполнительный лист более 7 лет назад.

Для судебного банкротства вы можете подать заявление, даже если в ФССП не передавались исполнительные документы или дело находится в производстве у приставов.

Следующим важным критерием, которое разграничивает судебное и внесудебное банкротство, это наличие имущества.

Имущество

При судебном банкротстве нет никаких ограничений. У вас может быть и недвижимое, и движимое имущество, и имущественные права, доли в компаниях. Это не будет препятствием для подачи заявления.

Но если вы обращаетесь в МФЦ, то у вас не должно быть в собственности никакого имущества, кроме единственного жилья.

Если будет выявлено, к примеру, что за вами в базе ГИБДД числится автомобиль, который вы уже давно продали, то это будет основанием для возврата вам заявления.

По Закону о банкротстве процедура длится 6 месяцев.

Любой банкрот вне зависимости от того, каким способом он списывает долги, не имеет права совершать сделки, брать новые кредиты и займы, если он хочет, чтобы с него списали долги.

Если выясняется, что в течение того времени, как гражданин проходит процедуру внесудебного банкротства, ему передается имущество в порядке наследования, либо в результате оспаривания его сделки или по иным основаниям, то он обязан уведомить об этом МФЦ.

И тогда МФЦ прекращает процедуру внесудебного банкротства гражданина.

Если должник не сообщает об этом в МФЦ, то кредиторы, указанные и не указанные в заявлении, вправе подать в Арбитражный суд заявление о его банкротстве.

Процедура внесудебного банкротства не всегда оканчивается списанием долгов.

Процедура может быть прекращена, и заявление передано на рассмотрение Арбитражного суда.

Таким образом, процедуры внесудебного и судебного банкротства имеют много отличий.

Проходя процедуру через МФЦ, вы сможете пройти её бесплатно, в отличие от судебного банкротства. И поэтому многие должники заинтересованы в том, чтобы попасть под критерии внесудебного банкротства.

И мы можем их понять.

Однако у судебного банкротства есть очевидные плюсы.

Во-первых, вы вправе списать задолженность более 1 миллиона рублей.

Во-вторых, суд освобождает от тех долгов, которые не были указаны в заявлении о банкротстве.

А если в заявлении для подачи в МФЦ вы указали, что у вас есть долг перед банком, а затем оказалось, что этот долг был переуступлен коллекторскому агентству, то из-за ошибки в кредиторе долг вам не спишут.

Повторно проходить процедуру банкротства можно не ранее, чем через 5 лет после завершения предыдущей. Это последствие распространяется как для судебного, так и для внесудебного банкротства.

Напоминаем, что кроме кредитов, займов, также возможно списать долги по налогам, коммунальным платежам, по распискам с физическими лицами, договорам с организациями. Поэтому нужно очень внимательно подойти к анализу ваших обязательств, чтобы решить проблемы с долгами за одну процедуру, а не выжидать сроки для повторного возбуждения дела о банкротстве.

Для того, чтобы точно знать, как вам пройти процедуру банкротства и не ошибиться при подаче заявления, обращайтесь к нашим юристам, которые давно уже занимаются помощью в оформлении процедур внесудебного и судебного банкротства.

Многие юридические компании (частнопрактикующие юристы) ведут дела не только по месту регистрации, но и по всей России, даже если у них нет филиала или своего представителя в других городах, предлагая удалённый формат взаимодействия.

Психологически нам легче довериться тем, с кем мы знакомы лично, и разумеется это касается не только сферы юридических услуг. Ещё больше вызывают доверие юристы, которые проводят консультации в офисе компании, где клиент может наблюдать за рабочими процессами, увидеть других сотрудников офиса и даже пересечься с клиентами, которые пришли в компанию, чтобы узнать, как у них продвигаются дела.

Но стоит ли отдавать предпочтение компании только из-за ее территориальной доступности? И на сколько этот критерий действительно значим для Вас?

Каждый выбирает с кем ему сотрудничать, исходя из личных ценностей и приоритетов. Для одних решающим фактором будет большой опыт работы юриста по аналогичным делам, для других - оперативное составление и подача документов, для третьих - раскрученность и узнаваемость бренда и т.д.

В этой статье мы хотим лишь дать рекомендации, как дистанционно выбрать надёжного специалиста и обезопасить себя при заключении договора.

Первым делом нужно проверить факт регистрации компании или ИП в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Обратить внимание на основные и дополнительные виды деятельности, как давно состоялась регистрация, нет ли сведений о предстоящем банкротстве организации или её ликвидации, для чего предлагаем воспользоваться следующими сервисами:
https://egrul.nalog.ru/index.html
https://pb.nalog.ru/
https://www.rusprofile.ru/
https://fedresurs.ru/

Второе - изучить отзывы клиентов на всевозможных ресурсах, попросить предоставить копии судебных решений по аналогичным делам с подписью и печатью судьи.

Третье - запросить данные о лицах, которые будут привлечены к участию в деле. Например, если для подачи иска необходимо проведение экспертизы, то запросить документы, подтверждающие квалификацию эксперта. В делах о банкротстве - данные об арбитражных управляющих, с которыми сотрудничает компания, наименование СРО арбитражного управляющего, его карточку на Федресурсе.

Четвёртое - досконально ознакомиться с условиями договора (объём услуг, права и обязанности сторон, порядок оплаты, гарантии). Обратите внимание на то, кто подписывает договор со стороны компании. Если подписантом является не директор или сам предприниматель потребовать предоставления доверенности на осуществление таких полномочий.

Пятое - обменяться экземплярами договора как в электронном формате, так и путём направления оригиналов Почтой России или иной службой доставки.

Шестое - согласовать оплату частями с внесением следующего платежа по достижению промежуточного результата. Например, после подачи заявления в суд или принятия дела к производству.

Седьмое - осуществлять оплату только на расчётный счёт, указанный в договоре, без переводов на личную карту директора или иного представителя. Не забывайте указывать в назначении платежа реквизиты договора об оказании услуг.

Это несколько простых и универсальных правил, которые следует соблюдать при заключении договора.

Обмен сканами документов, подписание договора электронными цифровыми подписями,проведение онлайн-заседаний в судах, консультации по видеосвязи давно не являются чем-то новым, но остается привычнее то, что требует нашего личного присутствия.

По существу дистанционный формат сотрудничества ни чем не хуже и не лучше очного, так как не влияет на качество оказываемых услуг. Так же как и территориальная доступность не говорит о добросовестности специалистов и надёжности компании.